Para quem acompanha as inovações tecnológicos e gosta de ficar por dentro dos acontecimentos do mercado financeiro, entender de fintech é fundamental. Isso porque as startups de produtos financeiros revolucionaram a forma como as pessoas se relacionam com dinheiro e investimentos.

Os clientes têm acesso a uma gama de produtos e serviços. de forma simples e descomplicada. O controle digital, disponível em smartphones, evita burocracia e longas esperas nas agências físicas.

Quer saber mais sobre fintechs? Continue neste post para entender como funcionam, principais características, tipos e benefícios para os consumidores.

O que é fintech?

Fruto da união de finanças e tecnologia (tecnologia financeira, na tradução livre), as fintechs são empresas que desenvolvem produtos financeiros digitais, tendo a tecnologia como principal instrumento de prestação de serviços.

A missão da Fintech é simplificar a implementação de soluções financeiros democratizando setores tradicionalmente difíceis. A ideia é tornar as operações mais inteligentes e modernos, utilizando recursos automatizados para substituir os serviços pessoais na agência. Dessa forma, o usuário atua sem intermediários e gerencia sua própria conta digital e os produtos ou serviços contratados com maior independência. Sem recontar que o acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, te dá a liberdade de realizar transações a qualquer hora do dia, o que não é possível em uma agência física.

Quais são as principais características dessas empresas?

Fintech foi criada para oferecer produtos e soluções financeiros como contas digitais, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, cartões de débito, seguros e muito mais. Para fazer isso Ele inclui recursos importantes, como:

- foco na inovação;
- disponibilidade;
- modelo de negócio digital;
- serviço especial;
- Personalização de soluções (de acordo com o perfil de cada cliente);
- Diminuição de comissões e despesas;
- Experiência 100 % digital;
- Otimização de processos financeiros;
- maior agilidade.

O público-alvo das fintechs pode ser o consumidor final no modelo conhecido como Business to Consumer (B2C), ou as pequenas, médias e grandes empresas, no modelo Business to Business (B2B) – os produtos e serviços são personalizados e adaptados para a realidade da pessoa física ou jurídica.

Quais são os tipos de fintechs?

Uma fintech se diferencia por atuar essencialmente no ambiente digital, ou seja, sem atendimento presencial aos consumidores e clientes. Sua atuação no ramo financeiro permite a criação de diferentes tipos de empresas para oferecerem soluções personalizadas e atenderem públicos específicos.

Veja as modalidades e exemplos de fintechs do mercado!

Fintechs de gestão financeira

Um modelo com foco nos serviços simplificados de gestão de contas, despesas, orçamentos e custos, facilitando a visualização e análise dos números.

Esse tipo de fintech oferece soluções contábeis, financeiras, pessoais e empresariais, de forma automatizada e com armazenamento em nuvem.

Entre os exemplos desse tipo de fintech, estão:

- Conta Simples;
- Guiabolso;
- Nibo;
- Conta Azul;
- Bling ERP.

Fintechs de crédito ou empréstimos

Especializadas em serviços de crédito – empréstimos, financiamento, negociação de dívidas ativas –, esse tipo de fintech se destaca pela agilidade na análise. O processo digital possibilita o cruzamento de dados e informações sobre o perfil do solicitante, livre de burocracias.

As taxas de juros são mais baixas, comparadas às das empresas tradicionais, com liberação rápida do dinheiro ou do contrato de financiamento. Para a negociação de dívidas, as fintechs oferecem alternativas facilitadas para aqueles que desejam sair do vermelho.

Entre os exemplos desse tipo de fintech, estão:
- Geru;
- Nubank;
- Nexoos;
- Easy Crédito.

Fintechs de contabilidade

Oferecem serviços de contabilidade on-line e democratizados, que permitem ao próprio cliente fazer o controle contábil da sua empresa. As plataformas disponibilizam consultoria, gestão fiscal e tributária, abertura e legalização de empresas, além de todo o processo mensal de fechamento do exercício.

Entre os exemplos desse tipo de fintech, estão:

- Contabilizei;
- ASAAS;
- Roit Bank;
- Nibo;
- Conta Azul.

Fintechs de investimentos

Esse é mais um nicho de atuação das fintechs, considerando que os investimentos se tornaram acessíveis a variados perfis de público. As soluções estão disponíveis para investidores conservadores, moderados e arrojados, com alternativas diversificadas e rentáveis, de médio e longo prazo.

As plataformas recorrem a robôs e algoritmos para ajudar os investidores, com pouca ou nenhuma experiência nesse mercado, a tomar decisões de como e onde investir seu dinheiro.

Entre os exemplos de fintechs de investimentos, estão:

- Toro;
- Monetar;
- Magnetis;
- Jurus;
- Yubb;
- InvestApp.

Fintechs de pagamentos

Com funções de compra e venda simplificadas, as fintechs de pagamentos facilitam a rotina das empresas de pequeno porte. Uma das soluções é a máquina de cartão de crédito e débito, normalmente, sem cobrança de taxas.

Ter meios de pagamentos é essencial para ajudar negócios a alavancarem suas vendas e as fintechs são excelentes intermediadoras. A de pagamento é um tipo que beneficia tanto a pessoa física, quanto a pessoa jurídica, devido às facilidades de transações no processo de compra e venda.

Entre os exemplos desse tipo de fintech, estão:

- Mercado Pago;
- PagSeguro;
- Ebanx;
- Iugu;
- PicPay.

Fintechs de seguros

Essas fintechs, também chamadas insurtechs, foram criadas para reduzir a burocracia na hora de contratar um seguro. A ideia é facilitar a avaliação dos segurados para liberação rápida dos produtos relacionados a esse serviço.

São exemplos de fintechs seguradoras:

- Escolher Seguro;
- Bidu;
- Kakau Seguros;
- Youse;
- Onli;
- ThinkSeg.

Fintechs de Blockchain e Bitcoins

Uma nova modalidade de fintech voltada para negócios por meio de blockchain e bitcoins, transformando os sistemas e transações financeiras.

Sem a interferência dos bancos ou de autoridades monetárias, esse tipo de fintech se caracteriza pelo funcionamento em ambiente virtual, com a presença de pessoas para acompanhar e validar as mais diversas operações.

Entre os exemplos desse tipo de fintech, estão:

- Portal do Bitcoin;
- Mercado Bitcoin;
- Rebel;
- Pague com Bitcoin.

Fintechs de Crowdfunding

As fintechs de crowdfunding oferecem sites com espaço para que empreendedores apresentem suas ideias de negócio em busca de incentivo financeiro. As pessoas que acreditam no potencial de sucesso colaboram com dinheiro em uma espécie de financiamento coletivo.

Os exemplos mais conhecidos do mercado nesse tipo de fintech são:

- Vakinha;
- Primecap;
- Juntos com você;
- ComeçaAKI;
- Benfeitoria;
- Kickante;
- Catarse;
- Idea.me.

Quais são as principais fintechs no Brasil?

Conforme o estudo Fintech Report 2022, realizado pela consultoria de inovação aberta Distrito, o Brasil já conta com 1289 fintechs. Elas estão distribuídas em diversos ramos financeiros, oferecendo as melhores soluções para consumidores em busca de praticidade e economia.

Separamos uma lista com alguns exemplos de fintech brasileiras, seus produtos e serviços. Confira!

Nubank

Uma das mais populares fintechs do mercado, muitas vezes confundida com banco, a Nubank é pioneira nesse modelo de negócio.

Nascida em 2013, oferece conta digital para pessoas físicas e jurídicas, além de cartão de crédito, empréstimos, investimentos e seguros. São mais de 60 milhões de clientes se beneficiando dos produtos e serviços.

C6 Bank

Criada em 2018, com sede em São Paulo (SP) e em Nova York (EUA) a C6 opera oferecendo:

- contas digitais;
- cartão de crédito com programa de pontos;
- empréstimo;
- carteira de investimentos;
- parceria com a operadora TIM.

Tudo isso para, aproximadamente, 20 milhões de clientes.

Pic Pay

O PicPay atua no mercado brasileiro desde 2012 e conta com uma média de 30 milhões de clientes ativos. É uma fintech de pagamentos, sem taxas, que também oferece conta corrente, cartão de débito e crédito, além de cashback de compras em parceiros cadastrados.

Creditas

A Creditas funciona desde 2012, por uma plataforma com alternativas de crédito consignado em folha de pagamento por meio de convênio — com veículo ou imóvel em garantia.

Funciona totalmente online, com análises rápidas e liberação ágil do dinheiro, caso a solicitação seja aprovada.

Conta Simples

A Conta Simples é uma fintech de conta digital e solução de gestão de despesas de cartões corporativos, físicos e virtuais, que não cobra taxa de manutenção.

É voltada para o atendimento de micro e pequenas empresas, freelancers, startups, afiliados e empresas digitais.

Na plataforma, o cliente consegue:

- realizar pagamentos;
- enviar e receber TEDs;
- fazer transferências diversas;
- receber e pagar boletos.

Um diferencial é a possibilidade de efetuar pagamentos via boleto por lote em um processo totalmente online.

Bidu

Fundada em 2012, a Bidu é uma fintech corretora de seguros que oferece uma ferramenta comparativa de seguros diversos — saúde, casa, automóveis, entre outros — além de serviços de empréstimo pessoal e cartão de crédito.

Toro Investimentos

Cada vez mais democráticos, os investimentos se tornaram um bom negócio para variados perfis de clientes. Com isso, a Toro surgiu como uma alternativa de rentabilização de dinheiro sem passar pelos bancos.

Meu Acerto

Uma fintech de cobrança e negociação de dívidas on-line, que atua de modo diferenciado ao dar autonomia ao devedor para sair do vermelho e fechar um acordo com pagamentos que cabem no bolso.

Exchange Câmbio e Comex

Uma fintech de câmbio para remessas internacionais PF e PJ e compra de moedas online, que atua no mercado desde 2015, facilitando a vida das pessoas e empresas a sempre conseguir a melhor cotação de câmbio para o serviço desejado.

Neon

A Neon, fundada em 2016, é 100% online e oferece conta digital, cartão de crédito com anuidade zero, movimentação bancária e serviços financeiros — livres de tarifas abusivas.

Méliuz

A fintech de cupons e descontos surgiu em 2011 com a proposta de devolver ao consumidor, em dinheiro, parte do valor investido na compra.

Para cada compra realizada em lojas online parceiras, a devolução é feita direto na conta bancária cadastrada. Essa é uma forma saudável de estimular a fidelização de clientes, aumentar o consumo e beneficiar todos os envolvidos.

Quinto andar

O setor imobiliário conta com a Quinto Andar, fintech que gerencia pagamentos de aluguel, intermediando o processo de locação de maneira facilitada. Todo o processo é livre de burocracias, eliminando a necessidade de fiador, depósito caução ou seguro-fiança.

Mercado Pago

Parceira do Mercado Livre, a fintech é um aplicativo de carteira digital que permite aos clientes realizar pagamentos online.

Os usuários podem realizar compras à vista ou parceladas em sites parceiros, que aceitam o Mercado Pago, por meio de boleto, cartão de débito e crédito.

Vindi

A Vindi é uma fintech de cobrança para empresas, utilizando como forma de pagamento os cartões de qualquer bandeira ou boleto. Atuando desde 2013, é uma solução completa com Gateway, Boleto, Recorrência (assinaturas, planos e mensalidades) e Notas Fiscais.

Magnetis

Em 2015, nasceu a Magnetis com uma proposta inovadora de carteira de investimentos totalmente alinhada ao perfil do investidor e seus objetivos.

A fintech é pioneira no uso de robôs especialistas no mercado de investimentos, sendo todas as operações realizadas em ambiente online.

Contabilizei

O objetivo da Contabilizei é democratizar a contabilidade com uma plataforma completa de abertura de empresas e serviços relacionados ao processo contábil, como:

- geração de notas fiscais;
- apuração de impostos;
- emissão de guias;
- relatórios contábeis de balanço;
- Demonstrativo de Resultado do Exercício (DRE), entre outros.

Como diferenciar as fintechs de startups?

Há quem acredite que fintechs e startups são a mesma coisa, mas existem diferenças entre esses dois modelos de negócios. É importante conhecer essas diferenças:

- startup: modelo pautado na inovação, com crescimento escalável, e propósito de ter um custo baixo. O desafio de desburocratizar os processos caminha com o foco em resultados a partir de novos produtos e serviços;

- fintech: tem um conceito semelhante ao da startup, voltado especificamente para o mercado financeiro. O desafio é, além de reduzir a burocracia, oferecer taxas mais baixas e facilidades nas transações financeiras do dia a dia.

Vale dizer que toda fintech, ou é uma startup, ou iniciou as atividades sendo startup, antes de engrenar e se tornar uma empresa que abriu o capital ou foi incorporada a uma maior após vendida.

No entanto, nem toda startup é uma fintech pelo fato de não atuar apenas no setor financeiro. Assim, esse modelo de negócio está presente também em setores como:

- Educação (Edtechs);
- Alimentício (Foodtechs);
- Imobiliário (Proptechs);
- Agricultura (Agtechs);
- Indústria (Inditechs);
- Direito (Lawtechs);
- Saúde (Medtechs);
- Construção Civil (Construtech).

Esses são apenas alguns exemplos entre os mais diversos segmentos e ramos em que as startups podem se desenvolver e escalar seus negócios. Onde há oportunidade de inovação e melhoria de serviços, sempre haverá mentes com visão de futuro formulando ideias para colocar em prática.

Quais são as vantagens das fintechs para os consumidores?

Com as operações pautadas na tecnologia, as fintechs conseguem oferecer uma variedade de benefícios para os consumidores e clientes. Listamos algumas vantagens que esse tipo de negócio pode oferecer ao público interessado em soluções financeiras!

Menor custo

Como a fintech é 100% digital, não há despesas com estrutura física ou folha de pagamento robusta, viabilizando a redução de custos. Com isso, as tarifas e taxas de juros atribuídas aos clientes são reduzidas ou até mesmo inexistentes.

Ainda assim, conseguem manter a qualidade, o que muito se deve aos avanços da tecnologia, que permitem o uso de aplicações inteligentes. As plataformas e aplicativos trazem autonomia aos clientes, que não precisam se deslocar para ir à agência.

Nível elevado de confiabilidade

Apesar de serem empresas modernas e, relativamente, novas no mercado, o fato de atuarem no setor financeiro brasileiro obriga as fintechs a seguirem as regras estabelecidas pelo Banco Central, aumentando a confiança do público na contratação de produtos e serviços.

Agilidade nos processos

Unir tecnologia e ambiente virtual resulta em agilidade nos processos financeiros, já que em apenas alguns cliques as operações são concluídas. Os clientes conseguem manter todas as informações que precisam na palma da mão, sem a necessidade de ter uma agência física.

Seja para realizar uma transferência, solicitar um empréstimo ou fazer uma negociação, o tempo de resposta é rápido. A assinatura de documentos e contratos, por exemplo, que normalmente cheia de burocracias, é feita virtualmente, eliminando diversas etapas.

Foco na experiência do cliente

As fintechs focam nos clientes e em oferecer uma experiência cada vez mais agradável, de resolução das dores e problemas. O caminho é totalmente inverso à morosidade dos bancos e instituições financeiras tradicionais.

Esse é um modelo de negócio que prioriza a agilidade, eficiência, excelência no atendimento, facilidade de uso e economia para os clientes. Toda fintech tem a existência condicionada a oferecer serviços com o melhor custo-benefício.

Desburocratização

Nas fintechs, todos os processos são digitalizados e os problemas resolvidos no ambiente on-line, livre de burocracias desnecessárias. De modo geral, as plataformas e aplicativos são objetivos, intuitivos e fáceis de usar, evitando que o usuário perca tempo buscando informações.

As fintechs pensam no cotidiano dos clientes, na rotina repleta de compromissos, por isso, se ocupam de tornar os serviços financeiros mais dinâmicos. Mesmo sem documentos impressos, há todo um histórico que resguarda as decisões e acordos entre as partes.

Soluções digitais

Entre tantas vantagens, o fato de oferecer soluções digitais coloca as fintechs, assim como as startups, em um patamar diferenciado no mercado. Em tempos de inovação e transformação digital, a modernização e simplificação dos serviços financeiros se tornaram imprescindíveis.

Como você pode ver, o mercado financeiro está em evolução constante no Brasil e no mundo, abrindo a oportunidade para as fintechs se desenvolverem. Contar com a variedade de serviços sem burocracias ou taxas abusivas é um ganho para qualquer usuário.