Remessa internacional: como funciona e para que serve?
A remessa internacional pode ser o que falta para sua empresa se internacionalizar e conquistar novos públicos. Entenda melhor!
Você sabe o que é uma remessa internacional? Válida para vários contextos, a prática ajuda tanto pessoas físicas quanto jurídicas.
Porém, ela é ainda mais relevante para uma empresa que deseja realizar operações de importação e exportação de produtos e serviços. Isso porque você precisará enviar e receber dinheiro do exterior – o que exige um bom conhecimento sobre o funcionamento da movimentação.
Para sanar as suas dúvidas, criamos este post com as principais informações sobre a remessa internacional e como realizá-la. Quer saber mais? Continue lendo e entenda!
Afinal, o que é uma remessa internacional?
A remessa internacional é a prática que consiste em enviar dinheiro ao exterior por meio de uma transferência eletrônica. Existem várias opções para executar a operação. Por isso, é importante considerar as taxas cobradas, além do prazo e da praticidade da movimentação.
Da mesma forma, diversos motivos justificam o envio de dinheiro ao exterior. No caso de empresas, o principal costuma ser o pagamento de produtos ou serviços.
Em quais cenários a remessa internacional se aplica?
A remessa internacional pode ser executada tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Para realizar a operação, é preciso apenas apresentar os documentos exigidos e fazer o processo necessário.
No caso de pessoas físicas, o envio de dinheiro para outro país costuma ser voltado para familiares ou brasileiros que têm conta no exterior. O motivo formal é a “manutenção de residentes”, se for para familiares. Nesse contexto, a prática também é utilizada para investir no exterior, pagar cursos, intercâmbio e outros serviços de turismo.
Por outro lado, as empresas costumam usar o dinheiro para pagar a importação de produtos. Desse modo, a operação de comércio exterior é finalizada já com a conversão cambial incluída e as outras etapas abrangidas no processo.
Dentro desse cenário, existem diferentes tipos de transferências internacionais. Entre elas estão:
- envio de dinheiro para a própria conta no exterior;
- envio de dinheiro para outra pessoa no exterior;
- envio de dinheiro para conta de investimento em banco ou corretora de valores;
- manutenção de residentes;
- encomendas internacionais;
- manutenção de estudantes;
- pagamento de cursos no exterior;
- compra de imóveis no exterior.
Como funciona a remessa internacional?
Por ser uma operação de transferência de valores, a remessa internacional envolve alguns aspectos. A movimentação do dinheiro é feita por meio de um intermediário, que pode ser uma instituição financeira, casa de câmbio ou uma plataforma de câmbio online.
O processo é bastante seguro. Basta abrir o cadastro com uma empresa especializada e confiável. A dica é conferir se a empresa/agente é autorizado pelo Banco Central a realizar as operações de câmbio.
Além disso, é fundamental observar o custo-benefício, em vez de somente as taxas cobradas. No quesito custos, a cobrança incidente pode ser relativa a:
- taxa SWIFT ou taxa de emissão do contrato: é cobrada pelos bancos e corretoras, geralmente, varia de 20 a 60 dólares por remessa;
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): é um tributo cobrado pela Receita Federal. A alíquota é de 0,38%, se o destinatário for diferente do emissor, ou de 1,1%, quando as contas forem iguais/de mesma titularidade;
- taxa de câmbio: é aplicada para calcular a cotação de uma moeda em relação à outra. Ela inclui um spread, ou seja, um custo extra referente ao uso do câmbio comercial que costuma variar entre 1,2% a 6% sobre o valor da cotação do momento – com exceção a plataforma de câmbio online que pelo seu volume de remessas diárias, tem sempre uma taxa de câmbio mais favorável que os bancos e corretoras tradicionais.
No que se refere ao prazo, há variação de acordo com o serviço utilizado. Pode demorar apenas algumas horas ou alguns dias.
Assim que você encontrar a instituição mais adequada para fazer a remessa internacional, deve verificar as exigências e reunir todos os documentos. A partir disso, a movimentação de dinheiro é muito prática.
Basicamente, as etapas envolvidas são as seguintes:
- cadastro no banco, corretora ou plataforma online, que é necessário apenas no primeiro envio;
- apresentação de documento com foto, como RG ou carteira de habilitação;
- fornecimento dos dados do beneficiário, como nome/razão social e dados bancários no exterior;
- informar o país para o qual o dinheiro será enviado;
- confirmação das informações para finalizar a operação.
Apesar de envolver algumas questões burocráticas, o processo de envio do dinheiro ao exterior é bastante simples e prático. O pagamento somente pode ser feito via transferência bancária/ TED.
Somente é permitido a remessa com pagamento em espécie ou cartão de débito, se através das redes Moneygram e Western Union, limitado a USD 1.000 ao mês por CPF remetente, que possuem um custo bem mais alto que as plataformas de câmbio online.
Documentos necessários para empresas
A operação de remessa internacional requer a apresentação de vários documentos. Eles podem mudar conforme a exigência do banco, corretora ou plataforma online escolhida.
De modo geral, as empresas devem apresentar:
- ficha cadastral de pessoa física e jurídica – pode ser físico ou eletrônico;
- última alteração contratual;
- Balanço Patrimonial (BP) e Demonstração de Resultado do Exercício (DRE) mais recente;
- documento de identificação dos sócios da empresa;
- comprovante de residência dos sócios;
- certidão simplificada, com prazo máximo de emissão de 180 dias.
Depois de reunir todos os documentos, é necessário informar o tipo de serviço escolhido de remessa internacional e aguardar a aprovação.
Como fazer uma remessa internacional?
Para fazer uma remessa internacional, é preciso contar com um banco ou uma empresa especializada. O que é melhor? Tudo depende do que você deseja.
No entanto, os bancos tradicionais costumam ser mais burocráticos e aplicarem taxas mais elevadas. Ou seja, não compensa enviar o dinheiro por esse meio.
Afinal, você não quer pagar uma taxa além daquelas que já são cobradas, certo? É aqui que entra a plataforma de câmbio.
Esse serviço é especializado e costuma ser mais barato. A plataforma disponibilizada via site ou app também é de fácil usabilidade, o que garante mais autonomia para realizar as operações quando sua empresa precisar.
Nesse caso, as etapas a cumprir são:
- acessar o site da plataforma de câmbio;
- selecionar se está enviando ao exterior ou recebendo do exterior;
- informar o valor da remessa e a moeda envolvida na operação;
- conferir as taxas cobradas;
- informar os dados bancários de quem receberá o dinheiro;
- revisar e confirmar os dados da transferência;
- enviar o comprovante de pagamento.
Lembre-se de que, antes, você deve ter o cadastro aprovado na plataforma. O prazo de aprovação pode variar, para pessoas físicas entre 10 a 30 minutos, e para empresas, dependendo do valor, pode chegar no mesmo dia ou em até 2 dias úteis.
Então, basta acessar a plataforma e realizar a operação, que será confirmada em algumas horas.
Nesse momento, você deve estar se perguntando: “onde eu posso fazer a minha remessa internacional?”. Vale a pena pesquisar antes de fazer a transferência de valores.
Ainda assim, uma dica é usar uma plataforma de câmbio experiente, confiável e que está há anos no mercado. É o caso da WIT Exchange.
O envio de dinheiro para o exterior é um dos principais serviços da empresa. Tanto é que as operações de remessa internacional são realizadas no prazo máximo de 24 horas.
Você ainda pode realizar diferentes tipos de operações e ter acesso ao câmbio mais favorável, com a aplicação de taxas mais baixas.
Como resultado, sua empresa realiza as operações de comércio exterior, faz os pagamentos necessários e mantém um bom fluxo de negociação com fornecedores de outros países. De quebra, obtém vários benefícios, como:
- redução da dependência do mercado interno;
- diversificação de mercados;
- internacionalização da marca, dos produtos e dos serviços;
- aumento de escala, o leva à diminuição dos custos;
- melhoria e fortalecimento da visão empresarial;
- aproveitamento da capacidade ociosa.
O que achou de conhecer melhor o processo de remessa internacional? Acredita que esse é o melhor serviço para resolver o seu problema e enviar dinheiro ao exterior?
Clique aqui para falar agora mesmo com um gerente de câmbio e fazer uma cotação!
Quem somos